История биткоина: С чего все началось?
Чтобы по-настоящему узнать актив, вам нужно понять, откуда он взялся. Оценка истории биткоина имеет решающее значение, если вы хотите понять, как он работает и почему он ведет себя именно так. Это также упрощает принятие решения о том, хотите ли вы инвестировать в него. Понимание истории Биткоина упрощает поведение криптовалюты и учит вас использовать эти знания для принятия лучших инвестиционных решений.
Предпосылки создания биткоина
Биткоин впервые появился в 2009 году, когда многие части мира все еще восстанавливались после финансового кризиса 2008 года. В то время как многие кризисы в прошлом выявили недостатки в финансовой системе, кризис 2008 года был уникальным в том смысле, что он резко высветил различия между богатыми и обездоленными. Вскоре вспыхнули протесты” Оккупируй", направленные против коррумпированных банкиров и законодателей, которые помогали им в создании неравной финансовой системы. Средний потребитель понял, возможно, впервые, что колода была сложена против него, если только он не был в привилегированном положении. Государственные программы не были значительными, и весь общественный дискурс был направлен на то, что Америка больше не стремится предоставлять равные возможности. Последующая помощь, которую получили инвестиционные банки, только усилила представление о том, что бедных грабят, чтобы заплатить богатым.
Политика количественного смягчения
Правительство США было первым, кто ввел политику количественного смягчения (QE), что было модным термином для печатания денег. В то время как правительства в прошлом печатали деньги с разной степенью успеха, мир никогда не видел печати в таких масштабах, которые начались в 2008 году. Сменявшие друг друга западные правительства последовали их примеру, и напечатанные ими деньги были использованы для очередной покупки токсичных активов, которые первоначально купили банки. Эффект массового печатания денег проявился не сразу. Наиболее очевидным эффектом была инфляция. Инфляция-это экономическое явление, при котором цены на товары в экономике постепенно повышаются. Инфляция сама по себе не так уж плоха; значение имеет уровень инфляции. В такой развитой экономике, как Соединенные Штаты, низкий уровень инфляции (около одного-двух процентов) является нормальным, и заработная плата может идти в ногу с ним. Поэтому, даже когда все становится дороже, люди не страдают от снижения покупательной способности, потому что их заработная плата растет с той же скоростью.
В развивающихся странах, таких как Индия и Китай в 2008 году, наблюдаются более высокие темпы инфляции, но это также нормально. Например, уровень инфляции в Индии обычно колебался в пределах семи-восьми процентов с тех пор, как ее экономика начала расширяться. Однако благодаря росту заработной платы теми же темпами или более быстрыми темпами люди все еще могли позволить себе товары и услуги. Проблема возникает, когда инфляция опережает темпы роста заработной платы. Это приводит к гиперинфляции, когда нормальный уровень инфляции превращается в безудержный грузовой поезд, который никогда не останавливается. Гиперинфляция возникает, когда люди не могут позволить себе цены на товары и услуги и начинают формироваться общественные беспорядки. Революция или политические изменения обычно являются результатом гиперинфляции. Экономики Венесуэлы и Зимбабве столкнулись с такими условиями, когда умеренная инфляция выросла до 79 600 000 000% из-за коррумпированной политики соответствующих лидеров этих стран (Хэнк и Квок, 2009).
С другой стороны, дефляция, или снижение цен с течением времени, также является сложной ситуацией. Политика количественного смягчения с течением времени может показаться хорошей вещью, но это также означает, что размер экономики сокращается. Представьте себе обанкротившийся бизнес, который продает недостаточно товаров для получения прибыли и, следовательно, не имеет достаточно наличных денег на руках, чтобы покупать более привлекательные товары, которые могут принести потенциальную прибыль. Это медленная спираль смерти, и, в конце концов, бизнесу придется закрыть магазин. Правительства любой ценой избегают дефляции, потому что предотвратить разгул инфляции проще, чем оживить мертвую экономику. Политика количественного смягчения (QE) приводит к инфляции, а не к дефляции, поэтому она использовалась во время кризиса 2008 года и не встретила особых возражений со стороны ведущих экономистов или политиков. Все, что могло заглушить боль, которую испытывал мир, казалось хорошим решением.
Как введение политики количественного смягчения стало причиной создания биткоина?
Проблема с QE заключалась в том, что она использовалась для покупки токсичных активов и делала некомпетентные банки сильнее. Это означало больше прибыли для банкиров и больше бонусов для их руководителей. Инвестиционные банки, такие как Goldman Sachs, которые едва не разорились во время кризиса, опубликовали прибыль к концу 2008 года, когда экономика все еще находилась на подъеме (Гойетт, 2011). Тот факт, что Федеральная резервная система США и Министерство финансов были укомплектованы бывшими сотрудниками Goldman, не ускользнул от внимания общественности. Таким образом, преимущества QE были направлены на тех, кто уже был богат, в то время как малый бизнес и низкооплачиваемые работники страдали от потери работы и потери права выкупа. Банки были спасены за покупку плохих ипотечных кредитов, но обычные люди не были спасены банками за получение тех же самых ипотечных кредитов. Правительство закрывало глаза на тяжелое положение этих людей, и было ясно, что финансовая система нуждается в капитальном ремонте. Простого протеста было недостаточно. Что нужно миру, так это полная перестройка того, как работают деньги и как они текут через экономику. Учитывая тот факт, что правительства печатали деньги по своему усмотрению, сама природа денег ставилась под сомнение. В конце концов, это был всего лишь лист бумаги, который, по общему согласию, представлял собой законное платежное средство. Что, если все решат перестать относиться к долларовой купюре как к приемлемой форме валюты? В то время как эти экономические дебаты о фиатной (бумажной) валюте продолжались, технологии развивались быстрыми темпами. Facebook стал лицом социальных сетей, а Twitter начал занимать свое место в качестве самой самоуверенной платформы в Интернете. Программисты и разработчики по всему миру начали исследовать возможности Интернета и почти каждый день изобретали новые протоколы. Старые технологии, которые когда-то ограничивались исследовательскими работами, теперь стали реальностью благодаря скачкам, которые совершала технологическая инфраструктура. Блокчейн был примером этого. Впервые это было предложено в исследовательской работе еще в 1998 году как способ создания более безопасных транзакций. Это стало реальностью и по-настоящему изменило правила игры только в 2009 году. Блокчейн использовал возможности Интернета, чтобы предоставить отдельным лицам в сети совершенно другой способ обмена информацией.
Вот простое объяснение того, как работает технология блокчейн:
допустим, вы хотели отправить кому-то документ по электронной почте. Вы отправляете его со своего адреса электронной почты (который является подтверждением вашей личности) на их адрес электронной почты (подтверждение их личности) и прикрепляете документ. Другой человек просматривает документ и проверяет, соответствует ли он его требованиям. Если документ хорош, они благодарят вас за него и двигаются дальше. Если нет, они запрашивают изменения. Проблема здесь в том, что сеть, по которой вы отправляете электронное письмо с документом, контролируется кем-то другим. Например, вы используете учетную запись Gmail. Если Google решит закрыть вашу учетную запись, вам необходимо воспользоваться другой услугой. А теперь представьте, что Google решил бы запретить любому другому поставщику услуг электронной почты предоставлять вам учетную запись. У вас не было бы возможности использовать электронную почту. Существует также проблема, связанная с тем, что Google знает, кому вы отправляете информацию, и собирает данные о ней, несмотря на то, что она не имеет никакого отношения к транзакции. У получателя документа также есть проблема в том, что ему необходимо полагаться исключительно на свое суждение, чтобы проверить содержание документа. Что, если они ошибаются? Или что, если они ошибутся и допустят ошибку? Они застряли с бесполезной информацией. Замените слово “Google” словом вашего банка, а “документ” - деньгами, и у вас будет иллюстрация того, как работает традиционная финансовая система. Банки требуют от отправителей и получателей всевозможной информации и имеют полный контроль над вашими деньгами и доступ к ним. Банки и правительства могут легко закрыть вам доступ к вашим деньгам, если они так решат. Хотя это может показаться совершенно мрачным, если вы живете в США или Западной Европе, этот сценарий не является надуманным в странах, возглавляемых деспотическими режимами. На самом деле, это в значительной степени то, что Венесуэла сделала со своими гражданами, когда гиперинфляция означала, что люди не могли позволить себе еду или воду. Они запретили людям обменивать свои песо на доллары и расправились со всеми, кто хранил золото или альтернативные формы богатства. Индия пережила аналогичный инцидент с демонетизацией банкнот в 2016 году, а Ливан в настоящее время переживает кризис со своей собственной валютой, инфляция которой сейчас превышает 100%. Контроль над финансовой системой таким централизованным образом также позволяет режимам обуздывать инакомыслие. Политическим оппонентам можно надеть намордник, если у них нет денег для осуществления своих планов. Централизованные финансовые системы дают правительствам полномочия принимать ваши деньги так, как им заблагорассудится. Это не тот сценарий, который относится только к деспотическому правительству. Это также происходит в Соединенных Штатах. Отстаете от своих налогов, и Налоговое управление имеет право напрямую снимать любые наличные, которые у вас могут быть, даже если их недостаточно для оплаты вашего налогового счета (Налоговые сборы IRS могут забрать ваши деньги, 2014). Если ваш банк разрешает овердрафты, Налоговое управление переведет ваш счет в овердрафт, чтобы получить свои деньги. Затем банк обрушит на вас комиссию за овердрафт и оштрафует вас еще больше. Правительство США также ранее ограничивало частную собственность на золото, зайдя так далеко, что наложило на него полный запрет, который действовал с 1933 по 1974 год. Централизованные финансовые системы гарантируют, что быть бедным становится дорого. Ваша финансовая история известна всем, и каждый раз, когда вы обращаетесь в банк, чтобы занять деньги для оплаты актива, это будет стоить вам дороже, если у вас плохой кредит. Люди, у которых есть деньги и лучший кредит, буквально считают, что выжить дешевле. Им не нужно платить комиссионные и дополнительные проценты. Вот как богатые становятся богаче, в то время как бедные остаются там, где они есть.
Современные реалии. С какой целью создали биткоин?
Когда люди во всем мире осознали реальность централизованной финансовой системы, на веб-сайте появился технический документ metzdowd.com в октябре 2008 года. Она называлась “Биткойн: одноранговая система электронных денежных средств”, и автором ее был некто по имени Сатоши Накомото. По сей день никто не знает, кто этот человек и даже является ли это отдельным человеком или группой людей. В техническом документе изложена идея использования блокчейна для обмена деньгами. Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, вот как будет работать система. Деньги будут обмениваться по сети, где ни отправитель, ни получатель не будут знать личности друг друга. Вместо этого они будут знать друг друга только по своим адресам в сети, которые будут представлены строкой из 26-35 буквенно-цифровых символов. Сама сеть будет контролироваться не одним субъектом, а всеми, кто в ней присутствует. Детали транзакции будут проверены всеми остальными в сети, чтобы получатель мог быть уверен, что все в порядке. Что касается самих денег, то они назывались биткойнами и создавались, когда компьютер решал сложный алгоритм.
Мы вкратце объясним, как создается биткойн. На данный момент мы просто скажем, что использование революционной технологии (блокчейн) для перевода денег открыло возможность нового финансового порядка. Революция витала в воздухе после поведения правительств и банков после 2008 года, и люди были готовы принять идею параллельной финансовой системы. Это вызвало настоящий фурор, но люди изо всех сил пытались понять, как работает блокчейн и как был создан биткоин. Эта путаница сохраняется и по сей день. Биткойн был с энтузиазмом принят евангелистами криптографии и кибераархистами, которые увидели преимущества свержения нынешней централизованной финансовой системы. Это был способ снова уравнять шансы. Первая в истории биткойн-транзакция произошла 12 января 2009 года, когда Сатоши Накамото отправил 10 биткойнов программисту Хэлу Финни. С первой транзакцией доллар США/ биткоин, произошедшей в 2010 году, когда разработчик по имени Ласло Хэнсиз обменял 10 000 биткоинов на доллары США (по рыночной цене примерно 40 долларов США), чтобы он мог заказать пиццу для своей семьи. Хотя с тех пор Хэнсиз заявил, что не сожалеет о сделке, потому что он помог запустить реальные варианты использования биткоина, сегодня его 10 000 биткоинов будут стоить примерно 38 миллионов долларов. Это одна дорогая пицца! Следует также сказать, что Hanceyz был одним из первых последователей биткоина и даже написал часть кода, используемого в сегодняшнем алгоритме майнинга. Многие из тех, кто изначально верил в биткойн, глубоко обеспокоены тем, как выросла цена Биткойна. Они могут видеть, что повышение цен в первую очередь связано с тем, что люди хотят зарабатывать деньги, а не верят в дело. Хотя их взгляды могут быть немного утопичными, нельзя отрицать, что ранние приверженцы биткоина внесли большой вклад в то, где сегодня находится криптовалюта, и многие из них получили за это огромную компенсацию.